Finansal hizmetler - Financial services

Finansal hizmetler , kredi birlikleri , bankalar , kredi kartı şirketleri, sigorta şirketleri, muhasebe şirketleri, tüketici-finans şirketleri, hisse senedi komisyonculukları , yatırım fonları dahil olmak üzere parayı yöneten geniş bir işletme yelpazesini kapsayan finans sektörü tarafından sağlanan ekonomik hizmetlerdir. , bireysel yöneticiler ve bazı devlet destekli işletmeler .

Binada Finansal Hizmetler Kurumu Seyşeller logosu

Tarih

Ülkeye göre 2005 ve 2014 yılları arasında bir finansal hesaba veya hizmetlere erişimde değişiklik

"Finansal hizmetler" terimi, kısmen 1990'ların sonlarında ABD finansal hizmetler endüstrisinde faaliyet gösteren farklı türdeki şirketlerin birleşmesini sağlayan Gramm-Leach-Bliley Yasası'nın bir sonucu olarak Amerika Birleşik Devletleri'nde daha yaygın hale geldi .

Şirketler genellikle bu yeni iş türü için iki farklı yaklaşıma sahiptir. Bir yaklaşım sadece bir sigorta şirketi veya satın alan bir banka olacağını yatırım bankası , orijinal tutar markaları edinilen firmanın ve ekler edinimi onun için holding şirketi sadece kendi çeşitlendirmek kazanç . ABD dışında (örneğin Japonya ), holding şirketi içinde finansal olmayan hizmet şirketlerine izin verilir. Bu senaryoda, her şirket hala bağımsız görünüyor ve kendi müşterileri var, vb. Diğer tarzda, bir banka basitçe kendi sigorta bölümünü veya aracılık bölümünü oluşturacak ve birleştirme teşvikleriyle bu ürünleri kendi mevcut müşterilerine satmaya çalışacaktı. her şey tek bir şirkette.

hükümetle ilişki

Finans sektörü, geleneksel olarak, yaygın ekonomik kriz zamanlarında devlet desteği alan sektörler arasında yer almaktadır. Bununla birlikte, bu tür kurtarmalar, diğer sektörler için olanlardan daha az kamu desteğine sahiptir.

Bankalar

Ticari bankacılık hizmetleri

Ticari bir banka, genellikle basitçe bir banka olarak adlandırılan şeydir. " Ticari " terimi, onu doğrudan bir işletmeye borç vermek yerine, işletmelerin diğer firmalardan tahvil (borç) veya hisse senedi (hisse senedi ) şeklinde para toplamasına yardımcı olan bir tür finansal hizmetler kuruluşu olan bir yatırım bankasından ayırmak için kullanılır. ).

Ticari bankaların birincil operasyonları şunları içerir:

  • Gerektiğinde para çekme işlemlerine izin verirken parayı güvende tutmak
  • Verilmesi çek karnesi faturaları ödenebilir ve ödemelerin diğer türlü posta yoluyla teslim edilebilir böylece
  • Kişisel krediler , ticari krediler ve ipotek kredileri sağlayın (genellikle bir ev, mülk veya işletme satın almak için verilen krediler)
  • Verilmesi kredi kartları ve kredi kartı ait işleme işlemleri ve faturalandırma
  • Verilmesi banka kartları için bir yedek olarak kullanılmak üzere çek
  • Şubelerde veya otomatik vezne makinelerini (ATM'ler) kullanarak finansal işlemlere izin verin
  • Bankalar arasında elektronik fon transferleri ve elektronik fon transferleri sağlayın
  • Fatura ödemelerinin otomatik olarak yapılabilmesi için bekleyen siparişlerin ve otomatik ödemelerin kolaylaştırılması
  • Sağlayın kredili önceki hesaplarına bir müşterinin aylık harcama taahhütlerini karşılamak için bankanın kendi para geçici ilerlemesi için anlaşmalar.
  • Müşterilerin kendi hesaplarını internet üzerinden görüntülemelerini ve çalıştırmalarını kolaylaştırmak için internet bankacılığı sistemi sağlayın .
  • Kredi avanslarını aylık olarak kapatmak isteyen müşteriler için bankanın kendi parasından kredi kartı avansları sağlayın.
  • Kasiyer çeki veya onaylı çek gibi bankanın kendisi tarafından garanti edilen ve müşteri tarafından ön ödemesi yapılan bir çek sağlayın .
  • Mali ve diğer belgeler için noter hizmeti
  • Müşterilerden mevduat kabul etmek ve onlara kredi imkanı sağlamak.
  • Yatırım fonları vb. gibi yatırım ürünleri satmak.

Amerika Birleşik Devletleri, ticari bankacılık hizmetleri için en büyük yerdir.

Yatırım bankacılığı hizmetleri

Geceleri Singapur finans bölgesi (25449263528)
  • Bu tür kuruluşların sermaye artırması için özel ve kamu sektörüne borç ve öz sermaye sağlamak.
  • Birleşmeler ve devralmalar – Şirketlere birleşme veya devralma konusunda taahhütte bulunmak ve danışmanlık yapmak için çalışın.
  • Yapılandırılmış finans - Daha karmaşık finansal ihtiyaçları olan yüksek net değerli bireyler ve kurumlar için karmaşık (tipik olarak türev) ürünler geliştirin.
  • Yeniden Yapılandırma – Şirketlerin finansal olarak yeniden düzenlenmesine yardımcı olun
  • Yatırım yönetimi – Müşterilerin belirlenmiş yatırım hedeflerini karşılamak için varlıkların (örneğin gayrimenkul) yönetimi .
  • Menkul kıymetler araştırması – Tüccarlarına, müşterilerine yardımcı olmak ve belirli menkul kıymetler ve endüstriler hakkında kamu duruşunu sürdürmek için hizmet veren kendi departmanlarını sürdürün.
  • Broker Hizmetleri – Müşterileri adına menkul kıymetler alıp satarlar (bazen finansal danışmanlığı da içerebilir).
  • Prime Brokerage – Hedge fonlarının ihtiyaçlarını karşılamak için özel olarak tasarlanmış özel bir paket broker hizmeti.
  • Özel bankacılık – Özel bankalar, yalnızca yüksek net değerli bireylere bankacılık hizmetleri sunar . Birçok finansal hizmet firması, özel bankacılık hizmetine hak kazanmak için bir kişinin veya ailenin belirli bir asgari net değere sahip olmasını gerektirir.

New York City ve Londra, yatırım bankacılığı hizmetlerinin en büyük merkezleridir. NYC'de ABD yerel ticareti hakimdir, Londra'da ise uluslararası ticaret ve ticaret, yatırım bankacılığı faaliyetinin önemli bir bölümünü oluşturmaktadır.

Döviz hizmetleri

döviz makinesi

Döviz veya Döviz hizmetleri , dünya çapında birçok banka ve uzman döviz komisyoncusu tarafından sağlanmaktadır . Döviz hizmetleri şunları içerir:

  • Döviz bozdurma – müşterilerin döviz banknotları alıp satabilecekleri yer.
  • Banka havalesi - müşterilerin yurtdışındaki uluslararası bankalara para gönderebildiği yer.
  • Havale – göçmen işçi olan müşterilerin kendi ülkelerine para göndermesi.

Londra , 2009'da küresel döviz işlemlerinin %36,7'sini gerçekleştirdi - günlük ortalama 1,85 trilyon ABD doları ciro - Londra'da New York'tan daha fazla ABD doları işlem gördü ve Avrupa'daki diğer tüm şehirlerden daha fazla Avro işlem gördü.

Yatırım hizmetleri

  • Kolektif yatırım fonu – Yatırımcıların, ortak, ana hatlarıyla belirlenmiş yatırım hedeflerine dayalı olarak çeşitli menkul kıymetlere yeniden yatırım yapacak bir fona para koyabilmeleri için bir yatırım havuzu görevi gören bir fon.
  • Yatırım Danışmanlığı Ofisleri – Müşterilere finansal planlama konusunda tavsiyelerde bulunan ve paralarını yatıran kayıtlı yatırım danışmanları tarafından yönetilir.
  • Hedge fon yönetimi – Hedge fonlar , işlemlerini yürütmek için genellikle büyük yatırım bankalarındaki " ana aracılık " bölümlerinin hizmetlerini kullanır .
  • Özel sermaye – Özel sermaye fonları, genellikle özel veya satın alındıktan sonra özel olarak alınan işletmelerdeki kontrol hisselerini alan kapalı uçlu fonlardır. Özel sermaye fonları, yatırım yaptıkları firmaları satın almak için genellikle kaldıraçlı satın almaları (LBO'lar) kullanır. En başarılı özel sermaye fonları, hisse senedi piyasalarının sağladığından önemli ölçüde daha yüksek getiri sağlayabilir.
  • Girişim sermayesi – Genellikle profesyonel, dış yatırımcılar tarafından yeni, yüksek büyüme potansiyeli olan şirketlere şirketi halka arz etmek veya işin ticari satışı için sağlanan özel sermaye sermayesi. Başlangıç ​​şirketleri genellikle bir melek yatırımcı tarafından desteklenir .
  • Aile ofisi – Zengin bir aileyi veya küçük bir grup varlıklı bireyi ihtiyaçlarına göre uyarlanmış finansal planlarla yöneten yatırım ve varlık yönetimi şirketi. Benzer özel bankacılık .
  • Danışmanlık hizmetleri – Bu firmalar (veya daha büyük bir kuruluş içindeki departmanlar), müşterilere hem aracı hem de finansal danışman olarak hizmet veren finansal danışmanlarla hizmet verir.
  • Saklama hizmetleri – dünyadaki menkul kıymet alım satımlarının saklanması ve işlenmesi ve ilgili portföylere hizmet verilmesi. Dünyada saklama altındaki varlıklar yaklaşık 100 trilyon ABD dolarıdır.

New York, yatırım hizmetlerinin en büyük merkezidir ve onu Londra izlemektedir.

Sigorta

Ulusal Sigorta Hizmetleri (NIS) – St. Vincent ^ Grenadinler – panoramio
  • Sigorta komisyonculuğu - Sigorta komisyoncuları , müşteriler adına sigorta (genellikle kurumsal mülkiyet ve kaza sigortası) için alışveriş yapar. Son zamanlarda, tüketicilere sigorta gibi hizmetler için temel fiyat karşılaştırmaları vermek için birkaç web sitesi oluşturuldu ve bu da sektörde tartışmalara neden oldu.
  • Sigorta taahhütnamesi – Kişisel hat sigorta sigortacıları , esas olarak acenteler, sigorta komisyoncuları ve hisse senedi komisyoncuları aracılığıyla hala sunulan bir hizmet olan bireyler için sigorta yaptırmaktadır . Sigortacılar ayrıca işletmeler için benzer ticari kapsam alanları sunabilir. Faaliyetler arasında sigorta ve yıllık ödemeler , hayat sigortası , emeklilik sigortası, sağlık sigortası ve mülk sigortası ve kaza sigortası bulunmaktadır .
  • Finans ve sigorta – hala öncelikli olarak varlık bayilerinde sunulan bir hizmet. F&I yöneticisi, bayi tarafından satılan varlığın finansmanını ve sigortalanmasını kapsar. F&I, modeli benimseyen bayilerde genellikle "ikinci brüt" olarak adlandırılır.
  • Reasürans – Reasürans, sigortacıların kendilerini feci kayıplardan korumak için kendilerine satılan sigortadır.

Amerika Birleşik Devletleri, ardından Japonya ve Birleşik Krallık, dünyanın en büyük sigorta pazarlarıdır.

Diğer finansal hizmetler

  • Melek yatırım ağları – Bir grup melek yatırımcı , gelecekteki şirketler için finansal temel oluşturmak için kendi ağlarını oluşturabilir.
  • Kredi kartı ağı – Perakendeciler ile banka kartlarını veren bankalar arasında köprü görevi gören şirketler. Dört ana kredi kartı ağı şunlardır: Mastercard , Visa Inc. , American Express ve Discover Financial .
  • Holdingler – Hayat sigortası, genel sigorta, sağlık sigortası, varlık yönetimi, perakende bankacılık , toptan bankacılık, yatırım bankacılığı vb. gibi finansal hizmetler piyasasının birden fazla sektöründe faaliyet gösteren evrensel banka gibi bir finansal hizmetler şirketi . Bu tür işletmelerin varlığının temel gerekçesi, farklı işletme türleri bir araya getirildiğinde mevcut olan çeşitlendirme faydalarının varlığıdır. Sonuç olarak, bir holding için ekonomik sermaye , genellikle, ekonomik sermayenin parçalarının toplamından önemli ölçüde daha azdır .
  • Borç çözümü – İstendiği gibi ödemek için çok fazla borcu olan, ancak iflas etmek istemeyen ve borçlarını ödemek isteyen bireylere yardımcı olan bir tüketici hizmeti. Bu borç, kişisel krediler, kredi kartları veya bazı durumlarda ticari hesaplar dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere çeşitli şekillerde tahakkuk ettirilebilir.
  • Finansal piyasa araçları – Borsalar , takas odaları , türev ve emtia borsaları ve gerçek zamanlı brüt takas sistemleri veya bankalararası ağlar gibi ödeme sistemleri gibi finansal hizmetlerin altyapısının parçası olan kuruluşlar .
  • Ödeme kurtarma – Bir faturanın yanlışlıkla iki kez ödenmesi veya bir depozitonun iade edilmemesi gibi, işletmeler tarafından satıcılara kasıtsız olarak ödenen paranın geri alınmasında yardım.

Finansal ihracat

Finansal ihracat, yerli bir firma tarafından (mülkiyetinden bağımsız olarak) yabancı bir firmaya veya bireye sağlanan bir finansal hizmettir. Bankacılık, sigortacılık ve yatırım yönetimi gibi finansal hizmetler genellikle yurtiçi hizmetler olarak görülürken, finansal hizmetlerin artan bir kısmı artık çeşitli nedenlerle yurtdışında, diğer finans merkezlerinde ele alınmaktadır . Bermuda , Lüksemburg ve Cayman Adaları gibi bazı küçük finans merkezleri, yerel bir finansal hizmetler sektörü için yeterli büyüklüğe sahip değildir ve yerleşik olmayanlara offshore finans merkezleri olarak hizmet sağlayan bir rol geliştirmiştir . Finansal hizmetlerin artan rekabet gücü, bir zamanlar kendi kendine yeterli olan Japonya gibi bazı ülkelerin giderek daha fazla finansal hizmetler ithal etmesi anlamına geliyordu.

İhracattan daha az ithalata göre önde gelen finansal ihracatçı, 2014 yılında 95 milyar dolarlık finansal ihracat gerçekleştiren Birleşik Krallık'tır . Birleşik Krallık'ın konumuna her iki benzersiz kurum da ( sigorta için Lloyd's of London , nakliye için Baltık Borsası gibi) yardımcı olmaktadır. vb.) ve yabancı firmaları çeken bir ortam; birçok uluslararası şirketin küresel veya bölgesel genel merkezleri Londra'dadır ve Londra Menkul Kıymetler Borsası'nda işlem görmektedir ve birçok banka ve diğer finans kuruluşu orada veya Edinburgh'da faaliyet göstermektedir .

Ayrıca bakınız

Referanslar

daha fazla okuma

  • Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (Aralık 2005). Finansal Hizmetler Firmaları ve Holdingler için Ekonomik Sermaye ve Finansal Risk Yönetimi . Palgrave Macmillan. ISBN'si 1-4039-3608-0.

Dış bağlantılar